定 期 与 活 期 房 屋 贷 款 的 比 较

如 果 贷 款 年 期 相 同 的 话 ， 定 期 房 屋 贷 款 的 利 率 通 常 较 活 期 房 屋 贷 款 的 利 率 为 低 。 但 活 期 房 屋 贷 款 可 让 您 随 时 清 还 本 金 ， 还 款 金 额 不 限 而 又 不 需 要 缴 付 利 息 罚 款 。 如 果 您 只 计 划 定 期 还 款 ， 或 仅 会 预 还 有 限 度 的 款 额 ， 定 期 房 屋 贷 款 对 您 便 比 较 适 合 。

 

可 转 期 与 活 期 房 屋 贷 款 的 比 较

可 转 期 房 屋 贷 款 提 供 的 利 率 较 相 同 贷 款 期 限 的 活 期 房 屋 贷 款 为 低 ， 同 时 可 让 您 有 若 干 转 作 定 期 房 屋 贷 款 或 另 一 种 可 转 期 房 屋 贷 款 的 权 利 。 如 果 将 固 定 利 率 转 为 浮 动 利 率 的 话 ， 则 受 若 干 条 件 限 制 。

 

固 定 利 率 与 浮 动 利 率 的 比 较

固 定 利 率 房 屋 贷 款 的 利 率 在 贷 款 期 间 一 直 维 持 不 变 。 如 果 您 认 为 利 率 将 会 上 升 ， 或 者 您 不 想 冒 险 ， 固 定 利 率 房 屋 贷 款 或 会 是 适 当 的 选 择 。 浮 动 利 率 则 会 经 常 变 动 ， 如 果 利 率 下 降 ， 您 便 可 节 省 金 钱 。 由 于 还 款 额 维 持 不 变 ， 如 果 利 率 下 降 ， 还 款 额 中 用 以 归 还 本 金 部 份 便 会 因 此 而 增 加 。

 

短 期 与 长 期 房 屋 贷 款 比 较

如 果 稳 定 的 房 屋 贷 款 还 款 额 对 您 的 财 政 预 算 是 重 要 的 话 ， 您 可 能 会 选 择 一 项 三 年 或 更 长 的 贷 款 年 期 。 如 果 您 相 信 利 率 会 下 降 ， 较 短 期 的 房 屋 贷 款 期 限 或 会 对 您 较 为 吸 引 。

 

选择房屋贷款年期

如 果 利 率 有 上 升 的 趋 势 ， 您 可 能 倾 向 於 选 择 较 长 年 期 以 锁 定 较 低 的 利 率 。 如 果 利 率 稳 定 或 预 期 下 降 ， 您 可 能 趋 向 选 择 较 短 年 期 而 期 望 日 后 可 以 有 掌 握 更 佳 利 率 的 机 会 。

当 您 决 定 利 率 年 期 时 ， 考 虑 一 下 如 果 您 在 期 满 时 需 要 重 新 议 订 房 屋 贷 款 而 利 率 又 偏 高 时 ， 您 能 否 以 较 高 利 率 还 款 而 仍 可 安 然 应 付 。

如 果 您 担 心 利 率 变 动 ， 考 虑 将 房 屋 贷 款 锁 定 至 少 三 年 。

 

其 实 随 着 您 的 薪 金 按 年 递 增 ， 您 可 动 用 的 收 入 将 会 有 所 增 加 ， 但 房 屋 贷 款 还 款 额 却 会 维 持 不 变 。 这 样 您 便 有 机 会 储 蓄 预 缴 本 金 的 一 次 性 还 款 。 这 类 还 款 最 终 可 让 您 显 著 减 轻 您 的 债 务 负 担 。

 

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Michele Lau, BMO Bank of Montreal